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Essa etapa serve para sabermos o valor do imóvel oferecido como garantia e analisar qualquer processo em seu nome.

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Assinamos o contrato digitalmente e, após o cartório registrar a alienação na matrícula, liberamos o dinheiro em sua conta.

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Na Mutual Bank você pode solicitar empréstimos de até 60% do valor do seu imóvel, conforme a análise do seu perfil de crédito. O valor do empréstimo varia entre R$ 50 mil e R$ 30 milhões.

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Mutual Capital Tecnologia Financeira

Avenida Industrial, 780. Andar 8 Conj 806 Sala 81. CAMPESTRE SANTO ANDRE - SP 09080-500.

seja@mutualcapital.com.br

Dúvidas frequentes

Tire as suas dúvidas sobre Crédito com Garantia de Imóvel

O que é analisado para que eu consiga Crédito com Imóvel em Garantia?

O principal é o imóvel, que será a base garantidora do crédito. Você pode estar com restrições no nome, mas ainda assim conseguirá o empréstimo se o imóvel estiver em condições para isso.

Posso pegar crédito com o mesmo valor do imóvel?

Não. Disponibilizamos até 50% do valor do imóvel alienado.

Como funciona o crédito com garantia de imóvel na Mutual Capital?

Você nos conta sobre você, seu imóvel e o quanto precisa; Avaliamos seu perfil de crédito e fazemos um laudo técnico do seu imóvel; Após a aprovação, assinamos o contrato e aí liberamos o dinheiro.

Posso colocar um imóvel financiado em garantia ou ele precisa ser quitado?

Sim, você pode colocar um imóvel financiado na garantia.

Somente é possível solicitar um crédito se tiver um imóvel para colocar em garantia?

Sim, a base do crédito disponibilizado é calculada em cima do valor do imóvel.

Qual tipo de imóvel é aceito?

Aceitamos imóveis residenciais (apartamentos e casas), imóveis comerciais (salas e prédios novos ou usados). Também aceitamos terrenos em áreas urbanas dentro de condomínios.

A Mutual Capital cobra taxas antecipadas?

Não, a Mutual Capital não cobra taxas antes da avaliação de crédito. A Mutual Capital NÃO cobra nenhuma taxa ou depósito antecipado para solicitar aprovação de empréstimo. Se alguma empresa cobrar taxa antecipada, fique atento, pois pode ser um golpe.

Qual a diferença entre Empréstimo com Garantia de Imóvel e Home Equity?

Trata-se da mesma linha. Home Equity é o nome em inglês do empréstimo com garantia de imóvel.

O que é analisado para que eu consiga crédito com garantia de imóvel?

Temos três tipos de análise:

Jurídica: Para saber se seu imóvel está regularizado e você não tem nenhum processo;
Crédito: Para conhecer o seu perfil financeiro, a partir da consulta do score de crédito na Serasa e da avaliação da comprovação de renda;
Imóvel: Para que nossos especialistas avaliem as qualidades do bem e seu valor de mercado.

Quais são os custos para contratar o empréstimo com garantia?

Os custos para contratar essa modalidade de empréstimo, no geral, são: avaliação do imóvel, análise jurídica e registro do contrato no cartório. Essas despesas são incluídas no valor financiado.

Posso pegar empréstimo com o mesmo valor do meu imóvel?

Não. No empréstimo com garantia de imóvel, o bem é apenas um meio de acesso a uma taxa de juros reduzida e prazo estendido, diante das demais linhas de crédito oferecidas no mercado. Por isso, o valor máximo para empréstimo pode chegar somente a 50% do valor do seu item posto em garantia. Isso também evita a perda da sua saúde financeira.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel com a Mutual Capital?

Na Mutual, trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel e realizamos a operação por meio de uma alienação fiduciária. Ou seja, quando você usa uma garantia, como um imóvel, para solicitar crédito, a operação se torna muito mais segura e barata.

As taxas de juros são mais baixas e o prazo para pagamento é maior. As taxas estão sujeitas à análise. Além disso, você pode solicitar crédito de até 50% do valor do seu imóvel, sendo possível pagar em até 240 meses.

Posso colocar um imóvel financiado em garantia ou ele precisa ser quitado?

Você pode usar o seu imóvel como garantia mesmo que ele não esteja quitado. Nesse caso, quitamos o seu financiamento por dentro da operação de crédito com a gente, já que o imóvel não pode ficar alienado com mais de uma instituição. De acordo com o Banco Central, podemos emprestar até 60% do valor do seu imóvel, entretanto nossa politica de crédito é de até 50%, seguindo o mercado atual. Desse modo, você poderá solicitar o saldo devedor como crédito e aliená-lo à operação.

Somente é possível solicitar um empréstimo se tiver um imóvel para colocar em garantia?

Nessa modalidade, sim. Para essa operação com as condições indicadas acima, somente é possível pelo uso do imóvel como garantia da operação.

Posso utilizar o imóvel de terceiros como garantia?

Sim. A pessoa terá que conceder o uso do imóvel por você e isso será requisitado na operação.

Qual é a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel?

Essa condição está sujeita à análise.

ATENÇÃO: Nunca cobramos depósitos antecipadamente, taxa de avalista, taxa para negativado ou qualquer outro tipo de pagamento antecipado.

Com quantas pessoas posso fazer composição de renda?

A composição de renda para obter o crédito com garantia de imóvel pode ser feita com até 4 pessoas.

O que é alienação fiduciária no empréstimo com garantia?

A alienação fiduciária é uma modalidade de crédito que acontece a partir de um acordo firmado entre o credor e o cliente, a fim de que o imóvel seja colocado como garantia em troca do crédito. Assim, o credor vincula em seu nome a documentação legal do bem, mas o contratante mantém o direito de posse direta, isto é, ele poderá continuar usufruindo do imóvel como moradia. Nesse caso, o fiduciário é a instituição e o contratante, o cliente.

Preciso sair do imóvel, já que ele será garantia do empréstimo?

Não. Você pode continuar morando nele normalmente.

Se eu contratar o produto, ainda sigo como proprietário do imóvel?

Ao indicar o imóvel como garantia da operação, você segue como proprietário. Na matrícula do imóvel, há o registro do contrato de empréstimo e a consequente alienação do bem.

As condições da operação portada precisam ser mantidas?

Apenas o prazo e o valor devem se manter. Outros itens, como sistema de amortização e indexador podem ser alterados.

Posso portar meu Empréstimo com Garantia de Imóvel para as instituições de relacionamento da Mutual Capital?

Sim. Traga seu contrato para o para avaliarmos e aproveite as melhores taxas!

O que acontece em caso de morte ou invalidez permanente?

No Empréstimo com Garantia de Imóvel, o cliente contrata o seguro com as coberturas de MIP (morte ou invalidez permanente) e DFI (danos físicos ao imóvel) e, caso ocorra algum sinistro de morte ou invalidez permanente, o cliente deverá comunicar ao fundo e a indenização do seguro contratado servirá para liquidar o saldo de forma proporcional ao percentual de participação do cliente, como consta no contrato.

Quando os recursos são liberados?

A liberação ocorre em até 5 dias úteis, após o registro do contrato no cartório e a apresentação da matrícula atualizada na instituição.

Quais os canais de contratação?

Diretamente pelo portal, em nossos sites oficiais e nos canais de atendimento comercial da Mutual Capital.

A Mutual Capital não realiza qualquer atividade privativa de instituições financeiras, como financiamentos e/ou empréstimos direto a seus clientes. Nos termos da Resolução nº 4.935, de 29 de julho de 2021, do Conselho Monetário Nacional, a Mutual Capital atua meramente como Originador de Captação de clientes ou Correspondente Bancário de instituições financeiras, as quais, na qualidade de agentes bancarizadores devidamente autorizados pelo Banco Central do Brasil, figuram como credores em favor de terceiros em operações de crédito e empréstimos.

Exemplo de empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo 60 meses e máximo 240 meses. Exemplo com Garantia de Imóvel – Empréstimo de R$ 100.000,00 para pagar em 15 anos (180 meses) – Prestação inicial de R$ 1.488,08, com uma taxa de juros de 1,09% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Price. CET de 16,38% ao ano.

¹O valor do IOF será financiado e acrescido ao montante da operação, além das despesas financiáveis (se o cliente desejar), totalizando até 50% do valor do imóvel.

²Produto sujeito à aprovação cadastral e de crédito. Documentação adicional pode ser solicitada, de acordo com a localização do imóvel e perfil da proposta.

³A Mutual Capital não cobra nenhuma taxa ou depósito antecipado para solicitar aprovação de empréstimo ou qualquer serviços de estruturação, assim como não realizamos nenhum tipo de contato por e-mails com extensões (@gmail, @yahoo, @hotmail, etc.) apenas @mutualcapital.com.br!

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